В «Monitorul oficial» 2 марта 2018 г. опубликовано Постановление Правительства об утверждении Положения по реализации государственной программы «Первый дом», в рамках которой граждане смогут приобрести жилье под гарантии Правительства. Это последний нормативный акт, регулирующий внедрение государственной программы «Первый дом» («Prima casă»), который устанавливает порядок реализации программы, критерии отбора бенефициаров и банков-участников, процедуры выдачи кредита, мониторинг процесса гарантирования, а также содержит требования к договору поручения. Соответственно, Министерство финансов официально может начать прием заявок от банков-кредиторов, которые намерены участвовать в программе. В рамках программы «Первый дом» бенефициары смогут приобрести жилье стоимостью до 1 млн леев, уже сданное в эксплуатацию и зарегистрированное согласно законодательству Молдовы, которое не было передано в ипотеку или третьим лицам, не обременено запретами, наложенными судебными инстанциями, органом уголовного преследования, судоисполнителем и пр. Жилье не должно иметь никаких дефектов или скрытых недостатков материального или правового порядка. Для получения ипотечного кредита заявители будут обращаться напрямую в банки-участники программы и предоставить соответствующий пакет документов. Бенефициарами программы «Первый дом» смогут стать физические лица, которые, на момент подачи в банк заявления на получение ипотечного кредита, соответствуют ряду критериев: возраст - до 45 лет; наличие гражданства Молдовы и официального дохода; отсутствие в исключительной или совместной с супругом/супругой собственности жилья в предшествующие 12 месяцев; пользование программой впервые; внесение первоначального собственного взноса – не менее 10% от стоимости жилья. При этом, ежемесячный взнос, процентная ставка и комиссия за гарантию не должны превышать 50% совокупного чистого дохода бенефициара и/или его семьи, а также родственников I степени родства. Банковский кредит будет предоставляться в леях, на срок до 25 лет. Банки, желающие участвовать в программе, должны подавать заявление в Министерство финансов, приложив к нему подтвержденную копию лицензии, выданной Национальным банком, а также подтверждение Нацбанка о том, что у них не отозвана лицензия, в их отношении не начата процедура резолюции или другие надзорные меры, связанные с запретом выдачи кредитов. С отобранным банком и Организацией по развитию сектора малых и средних предприятий (ODIMM), которая будет наделена правом выдавать гарантии от имени государства в пользу кредитора (50% от основной суммы ипотечного кредита), Минфин будет заключать трехсторонний контракт о сотрудничестве. Заявления о предоставлении кредита на приобретение жилья граждане будут подавать непосредственно кредиторам программы, вместе с утвержденным списком документов, который включает: • заявление о предоставлении кредита в рамках программы и заявление о предоставлении банковской гарантии; • удостоверение личности заявителя и супруга/супруги; • справку о личном доходе заявителя; • трудовую книжку или индивидуальный трудовой договор/лицензию на профессиональную деятельность; • выписку из реестра недвижимого имущества на приобретаемое жилье; • свидетельство ГНС об отсутствии задолженностей; • подтверждение Агентства государственных услуг о том, что бенефициар не имеет в исключительной или совместной с супругом/супругой собственности жилья на протяжении 12 месяцев, предшествующих дате запроса свидетельства; • другие документы, которые подтверждают происхождение официального чистого дохода; • отчет об оценке приобретаемого жилья, выданного оценочной компаний, одобренной банком-кредитором; • другие документы, предусмотренные Национальным банком или внутренними актами кредитора. Если при расчете дохода учитываются родственники I степени родства, то заявитель предоставляет и копии их удостоверений личности и документы, подтверждающие доход. Кредитный договор заключается на срок до 25 лет, но ни в коем случае не будет превышать даты достижения стандартного возраста выхода на пенсию по возрасту, предусмотренного законодательством. Предусмотрено, что бенефициар будет иметь право досрочно погасить основную сумму кредита. В этом случае кредитор будет не вправе взимать дополнительные сборы, комиссии или проценты. В Законе № 293 от 21 декабря 2017 г. о некоторых мерах по реализации государственной программы «Первый дом» предусмотрено, что максимальная эффективная процентная ставка по ипотечному кредиту в рамках программы будет представлена суммой следующих компонентов: индикативной ставки для программы, указанной Нацбанком (рассчитанной в качестве средневзвешенной процентной ставки по вновь привлеченным депозитам сроком от 6 до 12 мес.); максимальной маржи до 3%, которая ежегодно уточняется Правительством, и комиссии за гарантию до 0,5% годовых от остатка госгарантии, установленной Минфином. На 2018 г., согласно Постановлению Правительства, размер маржи, которую банки могут применять при выдаче ипотечных кредитов в рамках программы «Первый дом», составит 3% годовых, а согласно проекту приказа Минфина, на 2018-2019 гг. комиссия за гарантию составит 0,5%. Предусмотрено, что финансирующие банки не будут взимать никакого дополнительного сбора, за исключением единой комиссии при предоставлении кредита для покрытия юридических расходов, связанных с документацией по кредиту, размер которой составляет не более 1% стоимости кредита. В рамках программы «Первый дом», в день заключения контракта договора купли-продажи с продавцом жилья, бенефициар должен заключить трехсторонний договор ипотеки с финансирующим банком и ODIMM согласно утвержденному минфином образцу. Договором ипотеки будет установлено ипотечное право в пользу государства и кредитора в равных частях. Еще один обязательный элемент процедуры – заключение бенефициаром программы договора страхования жилья против рисков непредвиденной гибели или случайного повреждения на стоимость замещения на весь период действия кредитного договора. Финансирующий банк будет осуществлять контроль за тем, чтобы бенефициар Программы обновлял страховой полис, который должен быть действительным до истечения срока кредита или до его полного погашения. В договоре страхования жилья бенефициарами страхового возмещения являются минфин и кредитор в равных долях. По словам министра финансов Октавиана Армашу, приглашение участвовать в программе «Первый дом» направлено всем банкам, и уже в ближайшие несколько недель программа будет официально запущена. Процентная ставка по ипотечным кредитам в рамках программы может составить, с учетом маржи банков, около 9%, если отталкиваться от нынешних данных НБМ. Важным преимуществом программы министр назвал отсутствие требования залога, низкий первоначальный взнос и срок выдачи кредита. Информация о банках, с которыми будут подписаны контракты на участие в программе «Первый дом», и дате, с которой граждане смогут обращаться в банки за этими кредитами, будет объявлена дополнительно. Отчетность о реализации программы в целом минфин будет публиковать на своем сайте дважды в год – 15 августа и 15 февраля.